Центр финансово-кредитной поддержки "Деловой России" сообщает, что порядка пятьсот тысяч расчетных счетов бизнесменов с начала 2017 года были заблокированы российскими банками (информация находится в открытом доступе)
Массово блокируются счета банками в рамках закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (115-ФЗ), который препятствует применению для отмывания финансовых средств малого бизнеса. (Причину, по какой банки предпринимают подобные действия, тем не менее знают не все предприниматели)
Данный правовой акт свидетельствует о легализации финансовых средств, обретенных незаконным путем. В случае если счет какого-либо юридического лица хоть один раз "замораживали" в результате подозрения в этих махинациях, то его тут же заносили в черный список всех банковских учреждений.
Кредитная организация, основываясь на статье 115 ФЗ, вправе заблокировать любой счет, в случае появления подозрений на отмывание средств, то есть на выполнение операций, делающих противозаконно полученные деньги легальными.
Даже при составлении подобного документа последствия блокировки будут неутешительными. Вы будете обязаны доказывать, что операции по счету законные. Для того нужно будет обеспечить все документы, которые смогут доказать это. Все суммы, проходившие по счету до блокировки, должны быть отражены в них. Только после скрупулезного изучения данных документов банки смогут принять решение о разблокировке счета клиента.
Многие бизнесмены думают, что если заблокирован один счет, будет нетрудно открыть другой и далее работать с ним. Это ошибка. Даже, если вы обратитесь в другую кредитную организацию, вы получите отказ в открытии нового счета.
В связи с этим мы обратились к нашему партнеру- адвокату Московской коллегии адвокатов " Ваша Защита" Циканову Зейтуну Хусеевичу с просьбой пояснить данную ситуацию на примере своей судебной практики.
Закон даёт данное право банковским учреждениям при наличии следующих поводов:
- в случае если один из контрагентов является террористом (их база имеется в любом банке. И даже, коль скоро вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
- при проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (собственно подобный предел провоцирует подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы деньги, вносите либо кому-либо переводите);
- стороны сделки осуществляют операции по поручению лиц, находящихся в розыске;
- у банка обозначились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
- ФНС заинтересовалась вашим счётом и дала поручение банку заморозить счёт (налоговая также проверяет операции по счетам банковских клиентов);
- если немалое число денежных переводов совершается от организации в пользу физических лиц.
Тем не менее в отдельных ситуациях действия банков не подчиняются логике и не удовлетворяют требования 115 ФЗ.
Так, в августе 2017 года "ТРИЭНЕРГОГРУПП" обратилось с претензией к АО"АЛЬФА-БАНК" об обязании разблокировать доступ к системе дистанционного обслуживания, возобновлении обслуживания системы дистанционного банковского обслуживания программно-технического комплекса "Интернет-Банк" по расчетному счету.
Все требования по запросу Банка через систему клиент-банк исполнялись.Письмом № …… от 18.07.2017 АО "АЛЬФА-БАНК" предупреждает об ограничении доступа в интернет-банк без каких-то объяснений причин.
Также АО "Альфа-банк" разослал сведения по иным банкам РФ о неблагонадежности ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" как юридического лица, генерального директора фирмы, как физического лица. Подобными действиями АО "Альфа-банк" причинил крупный материальный ущерб финансово-хозяйственной деятельности ООО "3ЕГрупп" и подорвал деловую репутация руководителя.
13.10.2017 года ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" адресовалось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" об обязании разблокировать доступ к системе дистанционного обслуживания и восстановить нарушенные права и свободы.
Определением Арбитражный суд города Москвы Дело № А40-186221/17-22-1675 от 07.02.201
